Om å få gode lån i banker, Råd og tips

Det å få lån til bolig, eller forbrukslån via Banker kan være en ufordring om man ikke har mye økonomisk innsikt og forståelse fra før av. Her vi gå igjennom noen gode råd og tips, til deg som vil vite mer om å ta opp alle slags typer lån billigst mulig.

Først kan vi starte med å forklare noen viktige begreper om lån.

Om Lån og Renter:
Du har vel hørt om nominell og effektiv rente? Dette er det faktisk sentralt å kunne skille fra hverandre. Den effektive renta er den som er den faktiske prisen du betaler for lånet ditt, mens den nominelle renta ved at den inkluderer alle aktuelle gebyrer knyttet til lånet (her inngår både etableringsgebyr og termingebyr). Man kan godt si at den effektive renta med andre ord er et resultat av den nominelle renta, i tillegg til alle gebyrer fordelt over hele lånets løpetid. Derfor vil den også variere på ett og samme lån hvis lånets løpetid varierer. Når du sammenlikner renta på lån fra ulike banker, sørg derfor for å se på den effektive renta for (like stort) lån med like lang løpetid, så slipper du å sammenlikne gebyrer i tillegg.

Frykt ikke dersom du syes det er problematisk å finne riktig effektiv rente på lån i banken din, fordi dette er alle banker pliktige til å opplyse deg om. Husk også at man selv kan regne dette ut på den enkelte banks hjemmeside, så godt som alle banker har nemlig en låneberegningsmodell lett tilgjengelig.

Bytte bank å låne penger i?

Dette kan være et veldig godt råd hvis det viser seg at banken din ikke gir like gode betingelser som andre banker. Dette undersøker du ved å sammenligne med andre banker, og da spesielt sammenligne den effektive renten på et lån med like lang løpetid. Det kan være verdt å vite at alle lånetakere må betale et tinglysningsgebyr for alle lån vi tar opp som er knyttet til en sikkerhetsstillelse (der det er et panteobjekt, noe det er ved alle boliglån).

Dersom det skal lønne seg å bytte bank å låne penger i, må rentegevinsten være større enn tinglysningsgebyret. Det bør også være slik at du som en bevisst bankkunde bør ta høyde for at du kan komme til å bytte lånebank igjen. Glem ikke at du har jo som regel et boliglån i rundt 20 år, og den banken som er billigst i dag trenger absolutt ikke være det i morgen.

Du bør derfor ha som tommelfingerregel at rentegevinsten skal være stor nok til å dekke inn tinglysningsgebyret i løpet av ett år. Det betyr at for å bytte lånebank, bør du få en så mye lavere rente at lånet ditt blir minst 2.112 kroner billigere å betjene det første året.

Jobben med å samle inn informasjon fra de forskjellige bankene om lån og renter trenger ikke være så tidkrevende og vanskelig som man skulle tro. På internett finner du alle bankers prisliste på deres hjemmeside. Telefonen er for øvrig også en god venn, og det er gratis å stikke hodet innom en filial og spørre om priser.

Et klassisks tips i denne sammenheng er fortsatt å følge med i avisene på bankene sine lånetilbud. Avisene har også med jevne mellomrom oversikt over de beste og de dårligste bankene. Eller så er jo internett selvfølgelig en god kilde til informasjon om akkurat dette.